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Compte bancaire joint
Mis à jour le 23 septembre 2013 par direction de l'information légale et administrative (premier ministre)Sommaire
Services et formulaires en ligne
-
Désigner un responsable unique en cas de chèque sans provision sur compte joint ou indivis
(Lettre type) -
Désolidariser un compte joint
(Lettre type) -
Dénoncer un compte joint auprès de la banque
(Lettre type) -
Dénoncer un compte joint auprès d'un cotitulaire
(Lettre type)
Ouverture du compte
L'ouverture du compte se déroule suivant les mêmes règles que celles valables pour un compte bancaire individuel.
Une convention de compte de dépôt est adoptée.
Tous les futurs cotitulaires doivent être présents et convenir d'une adresse commune pour la réception des courriers de la banque.
À noter : la banque peut fixer une limite au nombre de cotitulaires, au-delà de laquelle elle refuse l'ouverture.
Intitulé du compte
Les relevés de compte, les courriers, les chéquiers portent les noms des cotitulaires liés entre eux par un ou . L'intitulé sera ainsi, par exemple, M. ou Mme , Mme ou Mme , X ou Y ou Z .
L'usage du ou marque le fait que tout ce que fait un cotitulaire est censé être fait en accord avec tout autre cotitulaire.
À savoir : suivant un usage établi, en cas de compte joint utilisé par 2 cotitulaires mariés et de sexe différent, l'intitulé peut être M. ou Mme suivi des seuls prénom et nom de l'époux.
Dépôts et retraits
Chacun des cotitulaires peut déposer ou retirer des fonds.
Tous les moyens de paiement peuvent être utilisés par n'importe quel cotitulaire, à l'exception des cartes bancaires, qui sont personnelles.
En cas d' incident de paiement, les cotitulaires sont solidairement responsables.
Tous sont susceptibles d'être interdits bancaires sur tous leurs comptes, sauf désignation préalable parmi eux d'un responsable unique des incidents relatifs à des chèques.
Modification de la convention de compte
La banque peut modifier la convention de compte, en respectant un délai de préavis de 2 mois avant la date d'entrée en vigueur des changements.
L'absence de contestation de la part d'aucun cotitulaire vaut acceptation de la nouvelle convention.
Si un des cotitulaires refuse les changements :
-
soit le compte continue de fonctionner sans les services modifiés par la nouvelle convention,
-
soit la procédure de clôture de compte doit être engagée par un ou plusieurs cotitulaires.
Clôture ou transformation du compte
Clôture du compte
La clôture du compte obéit aux mêmes règles que celles valables pour un compte bancaire individuel.
Le courrier de résiliation doit être signé par tous les cotitulaires.
En cas de solde positif, le retrait peut s'effectuer sous la signature de tous les cotitulaires, ou, à défaut, suivant une décision de justice.
En cas de solde négatif, la banque peut réclamer l'ensemble de son dû à chacun des cotitulaires.
À noter : le compte peut être également clos sur l'initiative de la banque.
Transformation en compte indivis
Le compte joint peut être transformé en compte indivis :
-
par une action conjointe de tous les cotitulaires, qui envoient ensemble à la banque un courrier de désolidarisation,
-
par la volonté d'un seul cotitulaire, qui adresse en recommandé avec demande d'avis de réception un courrier de dénonciation à la banque et un courrier de dénonciation à chacun des cotitulaires.
Tous les actes de gestion doivent ensuite être effectués avec la signature de tous les cotitulaires.
Les ordres de virement ou autorisations de prélèvement permanents antérieurs sont annulés.
Les autres moyens de paiement doivent être restitués.
Devenir du compte en cas de décès
Le devenir du compte joint en cas de décès d'un cotitulaire est précisé par la convention de compte.
En règle générale, 2 dispositions sont prévues :
-
le compte n'est pas bloqué, sauf opposition des héritiers du cotitulaire défunt,
-
le compte continue à être le compte joint des cotitulaires survivants (ou devient automatiquement un compte bancaire individuel, s'il n'y a plus qu'un cotitulaire survivant).
En cas de solde positif au jour du décès, la question de la détermination et du sort de la part appartenant au défunt fait partie du règlement général de la succession.
En cas de solde négatif, la banque peut demander au(x) titulaire(s) survivant(s) de couvrir la totalité des sommes correspondantes.